Cómo abrir un banco en México: autorización de banca múltiple (CNBV)

En resumen: para crear un banco (institución de banca múltiple) en México se necesita la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con el acuerdo de su Junta de Gobierno y la opinión del Banco de México. El proceso tiene tres pagos: el estudio de la solicitud, la autorización y el inicio de operaciones. En 2026 suman más de $4.4 millones.

Documentos requeridos

• Escrito libre dirigido a la CNBV y poder del representante legal (original y copia).
• Proyecto de estatutos, con las operaciones del art. 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (original y copia).
• Relación de accionistas, directos e indirectos (original y copia), con:
  • El capital que suscribirá cada uno y el origen de los recursos.
  • Su situación patrimonial o estados financieros de los últimos 3 años.
  • Prueba de su honorabilidad y de su historial crediticio y de negocios.
• Relación de consejeros, director general y principales directivos, con prueba de que cumplen los requisitos de la ley.
• Plan general de funcionamiento con:
  • Las operaciones que hará el banco.
  • Seguridad de la información.
  • Programas de captación y crédito, y mercados objetivo.
  • Cobertura geográfica.
  • Estudio de viabilidad financiera.
  • Aplicación de utilidades: no podrá repartir dividendos en sus primeros 3 ejercicios.
  • Organización y control interno.
• Depósito en garantía a favor de la Tesorería de la Federación por el 10 % del capital mínimo (original y copia).
• La demás información que pidan las Disposiciones de carácter general de la CNBV (art. 10 de la Ley de Instituciones de Crédito).

¿Cuánto cuesta en 2026?

Ley Federal de Derechos, art. 29, fracciones XXIII a XXV (cifras de 2026). Las fichas viejas traían montos de años anteriores ($57,708, $848,647 y $2,715,671).

Paso a paso

1. Prepara el proyecto con asesores regulatorios. Suele ir precedido de reuniones con la CNBV.
2. Paga el estudio y presenta la solicitud en la Oficialía de Partes de la CNBV (Insurgentes Sur 1971, Plaza Inn, nivel Fuente, local 163, Guadalupe Inn, Álvaro Obregón, CDMX; de lunes a viernes, de 9:00 a 15:00 h).
3. Atiende los requerimientos. Con la opinión del Banco de México, la Junta de Gobierno de la CNBV resuelve.
4. Constituye la sociedad y paga la autorización.
5. Pide la autorización de inicio de operaciones tras la visita de inspección que verifica la infraestructura y los controles.

Más trámites: cambio de domicilio ante la CNBV y trámites de la CNBV.

Fuentes: ficha del trámite «Autorización para organizar y operar una institución de banca múltiple» (CNBV, gob.mx); Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 10 y 46; Ley Federal de Derechos, art. 29 (cantidades 2026). Información revisada el 25 de octubre de 2026.